Revolut utilise l’openbanking pour rassembler tous vos comptes dans son application

Revolut pousse l’open banking au premier plan en rassemblant comptes courants, livrets et cartes sur une interface unique. Cette consolidation fluidifie le suivi des finances, et elle ouvre l’accès à des outils avancés de budget, d’alertes et d’initiation de paiements. Avec un consentement explicite, l’application récupère des soldes et des opérations auprès d’établissements tiers, puis elle traduit ces données en vues claires et actionnables. Le cadre PSD2 encadre ces échanges, tandis que la SCA sécurise chaque lien. Les usages évoluent vite, et l’agrégation devient un standard.

Pour illustrer les bénéfices, imaginons Camille, consultante indépendante. Elle gère un compte pro chez Shine, un compte perso chez Boursorama, une carte chez Nickel, et un budget loisirs via Lydia. En reliant tout dans Revolut, elle accède à une vision consolidée, à des catégories harmonisées, et à des alertes précises. Elle gagne du temps, réduit ses erreurs, et prend des décisions plus rapides. Les professionnels, les parents équipés d’un compte <18, et les voyageurs y trouvent aussi leur compte. L’expérience gagne en cohérence, sans multiplier les applications ni les écrans.

Qu’est-ce que l’Open Banking et comment Revolut l’exploite pour rassembler vos comptes

Le cadre Open Banking permet de partager des données financières via des interfaces API standardisées. Les banques et néobanques ouvrent ainsi des accès sécurisés, sous réserve d’un accord explicite. Ce mécanisme repose sur la PSD2, qui impose la Strong Customer Authentication et la protection des données.

Dans l’application Revolut, l’utilisateur relie des comptes externes, puis il suit ses soldes et opérations au même endroit. Les flux se synchronisent selon les autorisations accordées. Cette approche favorise une lecture claire des finances, quel que soit l’établissement d’origine.

Cadre, normes et acteurs concernés

L’Open Banking s’appuie sur des standards d’API, des certificats qualifiés et des flux chiffrés. Les permissions sont affinées pour limiter l’accès à ce qui est utile. Les banques traditionnelles et les fintechs adoptent ces mécanismes, avec des niveaux de maturité variables.

Les acteurs européens, dont Boursorama, Hello Bank! ou Orange Bank, exposent des accès conformes. Les néobanques comme N26, Ma French Bank, Nickel ou Shine proposent aussi des API compatibles. Parfois, des agrégateurs tiers servent de passerelle, notamment quand l’établissement n’ouvre pas encore tous les points d’accès attendus.

• Lecture des comptes et des transactions, avec historique.
• Initiation de paiements depuis un compte externe, quand l’établissement l’autorise.
• Catégorisation des dépenses pour mieux analyser le budget.
• Alertes personnalisées sur seuils, catégories ou marchands.
• Export de données pour la comptabilité, utile aux pros.

Consentement explicite et contrôle utilisateur

Le consentement est accordé au cas par cas, et il se renouvelle périodiquement. L’utilisateur choisit quels comptes lier, et quelles permissions octroyer. En cas de doute, il peut révoquer un accès depuis l’app ou depuis la banque d’origine.

Les écrans de consentement doivent être clairs. Revolut affiche les informations clés et les droits associés. Cela aide à comprendre ce qui sera partagé et pour combien de temps.

Cas d’usage concrets et bénéfices quotidiens

Camille regroupe son compte perso Boursorama, son pro Shine, et sa carte Nickel. Elle suit ses dépenses par client, par catégorie, et par projet. Elle repère des doublons d’abonnements et réduit ses frais.

Les familles profitent aussi du Compte <18 pour les enfants, tout en gardant la main sur la visibilité globale. Les voyageurs gèrent leurs cartes multi-devises et leurs comptes externes au même endroit. Au quotidien, la consolidation évite les erreurs et rassure.

• Gain de temps sur la consultation multi-banques.
• Décisions plus rapides grâce à une vue 360.
• Moins d’oubli sur les factures et les échéances.
• Meilleure discipline budgétaire avec des objectifs clairs.

Au final, l’agrégation transforme des données brutes en signaux utiles, exploitables au quotidien.

Configurer l’intégration Open Banking dans l’app Revolut pas à pas

L’activation se déroule en quelques minutes. Il faut un compte Revolut vérifié et l’application à jour. Ensuite, le parcours guide vers la sélection des établissements et la validation des autorisations.

Ce processus s’appuie sur l’authentification forte de la banque d’origine. Les identifiants restent chez l’établissement tiers. L’app ne les stocke pas, elle reçoit des jetons sécurisés.

Pré-requis et vérifications rapides

Avant de commencer, il est conseillé de vérifier l’accès en ligne au compte cible. Un identifiant actif et un moyen d’authentification fort sont nécessaires. Le numéro de téléphone rattaché doit être à jour, car il servira pour les codes ou notifications.

• Mettre à jour l’app Revolut sur iOS ou Android.
• Vérifier l’accès à la banque tierce (web/app).
• Préparer le second facteur (SMS, push, biométrie).
• Choisir les comptes à lier avant la procédure.

Parcours de liaison et consentement

Dans l’app, la rubrique Open Banking présente les banques et services disponibles. L’utilisateur choisit son établissement, puis il bascule vers le portail d’authentification de ce dernier. Après validation, le lien s’établit.

Les droits accordés sont listés clairement. L’utilisateur peut en limiter l’étendue. Une fois revenu dans Revolut, les comptes apparaissent avec leurs soldes et leur banque d’origine.

• Étape 1 : sélectionner la banque ou la fintech à lier.
• Étape 2 : s’authentifier auprès de l’établissement.
• Étape 3 : valider le consentement explicite.
• Étape 4 : vérifier la synchronisation des soldes.

Les clients pros peuvent répliquer le flux avec Revolut Business. Les mêmes principes s’appliquent, avec des options d’export et d’étiquetage adaptées aux factures et à la TVA.

Si la vidéo n’est pas suffisante, l’aide en ligne détaille aussi le renouvellement des autorisations. Les écrans expliquent la durée de validité et les signes d’une expiration prochaine.

Renouvellement, désactivation et dépannage

Les consentements expirent périodiquement, souvent autour de 90 jours, selon la banque. Avant l’échéance, une notification propose de renouveler l’accès. La procédure demande de refaire une authentification forte.

En cas d’erreur, il est judicieux de supprimer le lien puis de le recréer. Certaines banques filtrent les connexions en cas d’activité suspecte. Un contact avec le support peut lever le blocage.

• Renouveler dès la notification, pour garder la continuité.
• Révoquer l’accès depuis l’app si le besoin cesse.
• Contrôler les permissions visibles dans l’historique.
• Consulter la banque d’origine en cas de refus répétés.

La simplicité du parcours renforce l’adoption. L’utilisateur reste aux commandes du début à la fin.

Fonctionnalités après agrégation: vision 360, budget intelligent et paiements inités via Revolut

Une fois les comptes liés, la valeur se dévoile rapidement. Les soldes s’additionnent, et les cartes apparaissent au même endroit. L’utilisateur navigue d’un compte à l’autre sans changer d’application.

Les catégories se définissent automatiquement, puis elles se personnalisent. Les abonnements récurrents sont détectés, avec des alertes en cas de dérive. Les tags de projet aident à suivre un budget événementiel ou familial.

Vue consolidée multi-banques et filtres utiles

La vue 360 regroupe comptes courants, épargne et cartes. Les filtres isolent un établissement, une période, ou un marchand. En un geste, l’utilisateur compare ses dépenses par catégorie.

Camille filtre ses frais clients et repère des refacturations oubliées. Elle corrige et améliore sa marge. Cette clarté lui évite des heures de rapprochement manuel.

• Soldes globaux et par banque.
• Catégories automatiques éditables.
• Tags pour projets, voyages, ou scolarité.
• Exports CSV pour la comptabilité.

Coaching budgétaire, objectifs et alertes

Des objectifs de dépense peuvent être fixés par catégorie. Les alertes préviennent en cas de dépassement imminent. Les courbes historisées aident à projeter la fin du mois.

Comparativement, Lydia centralise aussi des cartes, et Curve agrège les paiements. Toutefois, l’app Revolut relie en plus des comptes courants externes pour enrichir la vue. Ce trio d’approches se complète selon les usages.

• Objectifs mensuels par poste.
• Détection d’abonnements et rappels d’échéance.
• Alertes intelligentes par seuils.
• Analyse des tendances sur plusieurs mois.

Initiation de paiements et simplification des virements

Quand la banque tierce le permet, Revolut initie un paiement depuis le compte externe. C’est pratique pour régler un loyer ou un fournisseur. Les coordonnées sont vérifiées, et la confirmation passe par l’établissement d’origine.

Cette fonctionnalité réduit la friction, surtout pour les paiements ponctuels. Elle complète les virements internes et les demandes d’argent. L’expérience reste cohérente, sans basculer entre apps.

• Moins d’erreurs grâce aux validations.
• Temps réduit sur la saisie des IBAN.
• Traçabilité des paiements initiés.
• Confort sur mobile et desktop.

L’association vue 360, budget et paiements crée un ensemble efficace. Elle couvre la majorité des besoins quotidiens.

Pour approfondir, ces démos vidéo complètent bien la prise en main. Les exemples concrets accélèrent la maîtrise des réglages.

Comparaison: Revolut face à N26, Boursorama, Hello Bank!, Orange Bank, Ma French Bank, Nickel, Shine, Lydia et Curve

Les fonctionnalités d’agrégation se comparent sur trois axes: couverture des établissements, profondeur des fonctions, et expérience. Chaque acteur adopte une stratégie propre. L’utilisateur doit choisir selon ses priorités.

N26 propose une expérience épurée et des espaces de budget. En revanche, l’agrégation externe reste plus limitée selon les marchés. Boursorama offre une gestion robuste, avec des outils de pilotage et d’investissement.

Couverture et compatibilité multi-établissements

Revolut relie de nombreuses banques et fintechs via Open Banking. Les liens évoluent selon les pays et les API disponibles. La compatibilité progresse régulièrement avec de nouveaux partenaires.

Hello Bank! et Orange Bank s’alignent sur la PSD2, mais leurs apps restent centrées sur leurs comptes. Ma French Bank et Nickel visent la simplicité, utile pour des besoins quotidiens. Shine cible les indépendants, avec des outils de facturation intégrés.

• Revolut : agrégation large, budget et paiements initiés.
• N26 : expérience fluide, focus sur simplicité et espaces.
• Boursorama : écosystème riche pour placements et bourse.
• Hello Bank! : services BNP et app modernisée.
• Orange Bank : parcours mobile centré paiement.

Fonctionnalités phares et valeur d’usage

Lydia excelle dans le paiement social et la centralisation de cartes. Curve agrège les cartes et permet de changer la carte débitée après coup. Ces approches séduisent, mais elles n’offrent pas toujours la lecture détaillée des comptes externes.

Revolut se distingue par sa vue 360 et son moteur d’analyse. La détection d’abonnements et les alertes fines font gagner du temps. Les paiements initiés ajoutent une couche d’action immédiate.

• Agrégation de comptes et cartes.
• Budget poussé, avec objectifs et tendances.
• Paiements initiés quand la banque l’autorise.
• Multi-profils avec Revolut Business et Compte <18.

Tarifs, public cible et scénarios

Les offres de base restent souvent gratuites. Les plans payants ajoutent des limites étendues, du support prioritaire, et des fonctionnalités avancées. Les indépendants et TPE s’orientent vers Revolut Business ou Shine.

Camille préfère l’agrégation dans Revolut pour piloter ses flux pro et perso. D’autres resteront chez Boursorama pour l’investissement, ou chez N26 pour la sobriété. Le choix dépend du cas d’usage principal.

• Particuliers : vue 360 et budgétisation.
• Pros : exports, étiquettes, et initiation de paiements.
• Familles : contrôle via Compte <18.
• Voyageurs : multi-devises et cartes virtuelles.

La comparaison révèle des forces complémentaires. L’agrégation chez Revolut cible une utilisation quotidienne, claire et fiable.

Sécurité, confidentialité, limites et bonnes pratiques autour de l’Open Banking chez Revolut

La sécurité repose sur plusieurs couches. Les données transitent chiffrées, et les jetons d’accès sont limités. La SCA valide les opérations sensibles.

Le consentement reste central, car il borne l’accès accordé. Les journaux d’activité tracent qui a fait quoi et quand. L’utilisateur retrouve ces informations pour chaque lien.

Chiffrement, OAuth2 et contrôle de session

Les échanges passent par TLS et des jetons OAuth2 à la durée de vie contrôlée. Les permissions se découpent par lecture, écriture ou initiation de paiements. Chaque droit doit correspondre à un besoin réel.

Des contrôles frauduleux s’appliquent en continu. Ils détectent des anomalies de localisation ou de volume. En cas d’alerte, l’accès peut être suspendu.

• Chiffrement de bout en bout des flux.
• Jetons à durée limitée pour réduire le risque.
• Scopes précis, adaptés à l’usage.
• Logs transparents et auditables.

Limites actuelles et comment les contourner

La couverture des établissements varie selon le pays. Certaines banques exposent des API moins riches. Cela peut limiter l’historique ou la fréquence de mise à jour.

Les catégories d’opérations ne sont pas toujours homogènes. Il faut parfois ajuster les étiquettes. Les délais de rafraîchissement dépendent aussi des fenêtres de disponibilité.

• Vérifier la liste des banques compatibles.
• Adapter les catégories manuelles au besoin.
• Planifier les rafraîchissements pour les pics d’activité.
• Combiner l’agrégation avec des exports comptables.

Bonnes pratiques pour un usage serein

Il est pertinent de limiter les permissions au strict nécessaire. Un audit mensuel des liens aide à garder un périmètre propre. Les notifications signalent toute activité inhabituelle.

Camille passe en revue ses connexions chaque trimestre. Elle révoque celles qu’elle n’utilise plus. Sa surface d’attaque se réduit, et son tableau de bord reste clair.

• Limiter les droits au besoin.
• Auditer régulièrement les connexions.
• Surveiller les alertes et journaux.
• Former les membres de l’équipe pour éviter les erreurs.

En appliquant ces principes, la consolidation gagne en efficacité, sans sacrifier la sécurité.

On en dit quoi ?

Revolut propose une agrégation claire, rapide et orientée action. La combinaison vue 360, budget et initiation de paiements répond aux usages quotidiens. Face à N26, Boursorama, Hello Bank!, Orange Bank, Ma French Bank, Nickel, Shine, Lydia et Curve, l’app se distingue par la profondeur de l’intégration et la lisibilité.

Le cadre Open Banking sécurise le partage de données, et il redonne du contrôle. En pratique, la réussite dépend de trois points: couverture des banques, clarté des autorisations, et discipline de suivi. Avec ces bases, l’agrégation devient un levier tangible pour mieux piloter son argent.

Quels types de comptes peut-on lier dans l’app Revolut ?

Des comptes courants, livrets, et parfois des cartes ou portefeuilles selon la banque d’origine. La liste dépend des API disponibles et du pays. L’app affiche les établissements compatibles au moment de la liaison.

L’agrégation Open Banking est-elle sécurisée ?

Oui, le partage passe par des API chiffrées, un consentement explicite et la SCA. Les jetons d’accès sont limités. Les droits peuvent être révoqués à tout moment depuis Revolut ou la banque d’origine.

Faut-il renouveler régulièrement les autorisations ?

Oui. Les consentements expirent périodiquement, souvent autour de 90 jours selon la banque. Une notification invite à renouveler l’accès via une nouvelle authentification forte.

Peut-on initier un paiement depuis un compte bancaire externe ?

Oui, si la banque d’origine autorise l’initiation de paiements via Open Banking. L’ordre est confirmé par la banque et tracé dans l’historique Revolut.

Comment choisir entre Revolut, N26, Lydia ou Curve pour centraliser ses finances ?

Comparez la couverture d’établissements, les fonctions clés et l’expérience. Revolut vise la vue 360 avec budget et paiements. N26 privilégie la simplicité. Lydia et Curve excellent sur la centralisation des cartes et le paiement.

Elisa

Journaliste spécialisée dans les nouvelles technologies, passionnée de gadgets et d’innovations. À 39 ans, je décrypte chaque jour l’impact du numérique sur notre quotidien et partage mes découvertes auprès d’un large public averti ou curieux.