Event Pay Forum 2016 monétique et moyens de paiement

Au cœur de La Défense, l’édition 2016 d’Event Pay Forum a marqué un tournant. Les débats sur la monétique, la DSP2 et les nouveaux usages ont ouvert une décennie de mutation, depuis l’essor du mobile jusqu’au paiement instantané. La présence d’acteurs comme Worldline, Ingenico, Verifone, Monext, Lyra Network, PayPlug, Natixis Payment Solutions ou CaixaBank Payments a donné le tempo. L’industrie a aussi mis en lumière des initiatives audacieuses comme Fivory, qui préfiguraient les super-apps de paiement centrées sur l’expérience. Les organisations professionnelles, de France Payments Forum au club SEPA, ont cadré les priorités: conformité, interopérabilité, sécurité, puis empreinte client unifiée.

Neuf ans plus tard, beaucoup d’intuitions de 2016 se confirment. Le paiement devient une brique logicielle stratégique. Les marchands veulent convertir plus vite, sécuriser mieux, et réduire les coûts par l’orchestration intelligente. Les banques et fintechs coopèrent pour bâtir des parcours omnicanaux fluides, et la régulation structure le jeu à l’échelle européenne. Les leçons de cet événement restent actuelles: les gagnants combinent vision, maîtrise du risque et obsession de l’usage. À l’heure où l’Europe ajuste ses cadres et où les paiements de compte à compte gagnent du terrain, il est utile de revisiter ces enseignements pour décider concrètement des priorités opérationnelles d’aujourd’hui.

• 🧭 Cap 2016-2025: de la DSP2 à l’instant payment, un fil rouge sur la sécurité et l’expérience.
• 📱 Innovations clés: biométrie, tokenisation, 3DS2, wallets, et terminaux Ingenico/Verifone enrichis.
• 🛡️ Fraude: hausse en e-commerce, réponses via analyse comportementale et orchestration SCA par Monext, PayPlug, Worldline.
• 🤝 Convergences: banques, fintechs, GAFA et schemes co-conçoivent des parcours omnicanaux.
• 🚀 Terrain: Lyra Network pour la connectivité globale, Natixis Payment Solutions et CaixaBank Payments pour l’innovation bancaire.
• 💶 Marchands: baisse du coût total, A2A et instant, data au service de la conversion, alternatives locales.

PayForum 2016 et l’onde de choc réglementaire des moyens de paiement

La grand-messe de 2016 a éclairé un paysage en bascule: DSP2 en préparation, travaux SEPA, et une question brûlante posée en plénière — « GAFA, Europe: quels enjeux pour le marché des paiements en 2016 ? ». Les échanges ont pointé la montée des wallets, l’ouverture par API et l’obligation de Strong Customer Authentication (SCA). Les entreprises présentes ont saisi le message: sécuriser sans froisser l’expérience. Cette tension reste structurante.

La séquence réglementaire a ensuite rythmé l’exécution. Les banques ont implémenté l’authentification forte, puis les marchands ont appris à l’orchestrer pour préserver la conversion. Les PSP comme Worldline, Monext et PayPlug ont multiplié les stratégies d’exemption et les parcours pas-à-pas. Pendant ce temps, l’instantanéité a progressé dans les crédits interbancaires, avec le SCT Inst, jusqu’aux décisions actuelles d’obligation d’accessibilité.

Ce chemin, amorcé en 2016, renforce un constat: la conformité n’est pas qu’un coût. Bien orchestrée, elle devient un levier de confiance et de performance. Les initiatives nationales l’ont aussi confirmé, notamment quand certaines banques centrales, du Nigéria à l’Inde, ont limité l’usage des espèces pour encourager le scriptural. Les commerçants y voient une opportunité: le cash-out diminue, les paiements digitaux progressent, et les frais se rationalisent.

De la réglementation à la valeur d’usage

Le rendez-vous a aussi mis en avant des cas concrets. Des enseignes ont partagé l’optimisation de leurs flux par un rapprochement automatisé, grâce à des solutions de type Natixis Payment Solutions. D’autres ont décrit des trajets client plus fluides via des terminaux Ingenico et Verifone mis à jour pour l’omnicanal. Les banques, de leur côté, ont ouvert des services de recouvrement plus rapides, facilitant le DSO.

Un fil conducteur s’est imposé: l’équilibre entre l’exigence de sécurité, la montée de la biométrie, et la promesse d’instantanéité. Ceux qui ont anticipé en 2016 sortent aujourd’hui avec des atouts. Ils disposent d’un socle technique stable, d’APIs robustes et d’indicateurs consolidés. Ils naviguent mieux dans l’ère post-3DS1, où l’abandon d’un achat se joue en quelques millisecondes.

Le message final tient en une idée simple: transformer la contrainte en avantage concurrentiel, grâce à la donnée et à l’ergonomie.

Pour parcourir les coulisses et revisiter l’ambiance de ces débats, une sélection de conférences en ligne permet de remettre les idées en perspective.

Innovations monétiques révélées: biométrie, instantanéité et mobile

Les démonstrations de 2016 ont acté une rupture: paiement plus sûr, mais surtout plus simple. La biométrie a quitté le statut de gadget. L’authentification faciale et l’empreinte digitale ont apporté une preuve forte, sans friction. Les terminaux Ingenico et Verifone ont montré l’intégration fluide de ces usages, du paiement sans contact au QR dynamique.

L’instantanéité a aussi tenu la scène. Les premiers pilotes de SCT Inst laissaient entrevoir la réduction des délais et des coûts. Des acteurs comme Lyra Network ont démontré la connectivité multi-acquéreurs et l’optimisation des routes. Le mobile a servi de pont entre canal digital et point de vente, créant une continuité désormais standard.

Biométrie: sécuriser sans ralentir

La promesse est claire: remplacer un code par un signal corporel robuste. La SCA valorise ces facteurs hérités de l’utilisateur. En pratique, le combiné biométrie + device binding réduit les abandons. Des banques et PSP l’ont documenté: hausse de conversion et baisse des contestations. Les secteurs sensibles, comme le voyage, en tirent un gain net.

Instant payment et virements de compte à compte

Le paiement instantané offre une alternative aux cartes lorsque les frais deviennent dissuasifs. Il soutient les parcours B2B, le payout créateur et le remboursement client. Des banques retail comme CaixaBank Payments ont poussé des expériences P2M instantanées. Les marchands constatent un cash-flow plus prévisible et une réconciliation accélérée.

Wallets, NFC et cas Fivory

Le cas Fivory a fait école: un wallet qui marie paiement et relation client. Ce modèle, repris par d’autres, souligne l’intérêt d’unifier fidélité, offres et règlement. Il a inspiré des solutions qui vivent encore, sous d’autres marques. La logique reste actuelle: réduire les frictions, enrichir l’instant d’achat, et rapprocher le commerce de la banque.

Le bilan est limpide: combiner sécurité par design et simplicité concrète, pour gagner la conversion sans compromis.

Ces innovations n’existent pas en vase clos. Elles reposent sur des politiques anti-fraude solides et une gouvernance de la donnée maîtrisée, thèmes abordés dans la suite.

Fraude carte et e-commerce: de la peur au contrôle raisonné

En 2016, une question revenait en boucle: comment acheter en ligne en toute sécurité ? Les précautions évoquées — vérification du site, prudence sur le numéro de carte — restent pertinentes. Cependant, l’industrie a changé d’échelle. La fraude se déplace. Les attaques visent le parcours client avec plus de finesse. Les réponses, elles, privilégient la détection en temps réel et la tokenisation.

Les PSP et acquéreurs ont industrialisé l’analyse comportementale. PayPlug propose des règles prêtes à l’emploi et un scoring optimisé pour les PME. Monext ajuste dynamiquement la SCA, en tenant compte du contexte. Worldline a renforcé la surveillance multi-canale, avec un reporting détaillé. L’écosystème progresse grâce à ces briques complémentaires.

Dans la pratique, un commerçant moyen constate trois enjeux. La gestion du risque doit rester fine, sinon la conversion recule. L’équipe support doit lire les signaux, sinon la fraude rebondit ailleurs. Enfin, la réconciliation doit intégrer les rejets et les remboursements, sous peine d’erreurs comptables. Un prestataire comme Lyra Network aide à consolider ces flux à l’échelle internationale.

Étude de cas: Maison Dorval, artisan en croissance

Maison Dorval, marque fictive d’accessoires, vend en ligne et via corners. L’équipe adopte PayPlug pour la simplicité et connecte un module anti-fraude. Les règles excluent les tentatives manifestes, puis déclenchent la SCA seulement au besoin. La conversion grimpe de 2 points. Les chargebacks baissent. L’enseigne complète avec la tokenisation des cartes récurrentes et un pilotage via Monext dans un pays voisin. Les résultats tiennent dans la continuité de service et l’ajustement fin du risque.

Normes et pratiques

Le socle de sécurité comprend PCI DSS, la tokenisation réseau, et un chiffrement de bout en bout. La remontée d’alertes vers les équipes devient un réflexe. Les matrices de décision s’appuient sur la valeur de panier, l’historique client et le device. La pédagogie envers le consommateur compte aussi. Les clients acceptent mieux un pas d’authentification s’ils comprennent l’objectif.

Un conseil domine: rester proactif. La pédagogie, l’outillage et la mesure alignée sur les objectifs business font la différence.

Pour approfondir SCA et 3DS2 avec des retours d’expérience européens, voici une recherche vidéo sélectionnée.

Convergences écosystème: banques, fintechs et GAFA après 2016

PayForum 2016 a sonné l’heure des alliances. Les banques ont accéléré l’open banking, tandis que les fintechs ont apporté l’agilité produit. Les GAFA ont posé la barre d’expérience. Dans ce triangle, les paiements sont devenus un service de plateforme. Les marchands s’y retrouvent: moins de dépendance, plus d’options, mais une orchestration plus exigeante.

Les acteurs historiques ont bougé. Worldline a élargi son empreinte européenne. Ingenico a continué d’équiper les points de vente et d’alimenter l’omnicanal. Verifone a renforcé son offre logicielle. Des banques comme CaixaBank Payments ont innové sur les cas d’usage P2M, et Natixis Payment Solutions a structuré des services pour les entreprises. L’écosystème apporte aujourd’hui des modules, plutôt qu’un bloc monolithique.

Les GAFA ont, eux, accéléré l’adoption de la tokenisation. Les cartes stockées dans les wallets ont réduit l’exposition. Cette évolution a fluidifié le checkout. Les marchands bénéficient d’une conversion plus stable sur mobile. Ils doivent néanmoins gérer la gouvernance de leurs données. La dépendance aux grands écosystèmes reste un sujet stratégique.

Leçons de gouvernance

Les programmes de gouvernance réussis partagent trois règles. Clarifier les objectifs: conversion, coût, risque. Définir un modèle d’orchestration: qui route quoi et quand. Mesurer en continu avec des KPI lisibles. Les prestataires comme Lyra Network fournissent les connecteurs nécessaires. Les banques accompagnent sur le recouvrement et la conformité. Cette répartition des rôles crée de la valeur si les responsabilités sont nettes.

Cas Fivory, puis au-delà

Fivory a été un jalon local vers des super-apps. Le rapprochement avec d’autres initiatives a mené à des outils plus complets. Ces expériences prouvent que la valeur naît de la rencontre entre paiement, fidélité et data. C’est d’ailleurs la promesse de nombreuses offres actuelles: réduire le nombre de clics et enrichir la relation, sans sacrifier la sécurité.

La logique d’écosystème s’impose: chacun excelle dans sa partie, et l’assemblage crée l’avantage.

Cette dynamique systémique s’incarne sur le terrain, là où les marchands arbitrent coûts, risques et expérience, ce que détaille la partie suivante.

Stratégies opérationnelles pour 2025: tarification, expérience et international

Pour les enseignes, la priorité reste concrète: convertir, sécuriser, et maîtriser le coût total. Les frais se répartissent entre interchange, scheme fees, acquiring et coûts internes. La tendance pousse vers l’optimisation multi-moyens. Le paiement de compte à compte gagne quand le panier est élevé. La carte reste reine sur l’instantanéité perçue. Une approche pragmatique consiste à proposer sans imposer, puis à laisser la donnée guider.

L’omnicanal exige aussi une cohérence. Les terminaux Ingenico et Verifone deviennent des points d’entrée data, pas seulement d’encaissement. Les outils PSP consolident les flux. Worldline et Monext harmonisent l’expérience du click & collect au retour en magasin. Les marchands gagnent en agilité avec des connecteurs globaux comme Lyra Network pour l’expansion à l’étranger.

La dimension internationale impose des spécificités locales. Les paiements préférés varient: cartes domestiques, portefeuilles ou A2A. Le contexte réglementaire diverge. Certains pays ont limité le cash par des frais ou des plafonds. Cette transformation redessine les parcours et la réconciliation. Un partenaire bancaire comme CaixaBank Payments aide à naviguer en Europe du Sud. Un spécialiste enterprise tel que Natixis Payment Solutions prend le relais sur des cas complexes.

Expérience client pilotée par la donnée

Les équipes avancées mesurent la conversion à chaque étape. Elles testent la présentation des moyens, l’ordre d’affichage, et le wording. Elles exploitent l’authentification déléguée quand elle est pertinente. Elles activent des exemptions TRA selon le risque. La boucle s’auto-améliore. Sur abonnement, la tokenisation réduit la friction et maintient le taux d’autorisation.

Petites cartes, grands effets

Les cartes physiques évoluent encore. Des spécialistes comme Numéricartes industrialisent des supports fiables et design. Les cartes virtuelles se déploient en parallèle pour les usages B2B. L’ensemble soutient une stratégie de portefeuille hybride, qui rassure les clients attachés au tangible tout en préparant une bascule plus digitale.

La feuille de route idéale reste simple à lire, actionnable, et mesurée par des KPI ancrés business.

Ces choix opérationnels restent d’autant plus pertinents qu’ils s’appuient sur un écosystème aligné et des partenaires qui partagent les mêmes métriques de succès.

Retour d’expérience PayForum Awards 2016 et héritage en 2025

L’édition 2016 a récompensé des solutions qui misaient sur la simplicité et la robustesse. Un acteur comme Worldline a été distingué, signalant la valeur d’une approche industrielle et modulaire. Cette philosophie a guidé beaucoup d’investissements depuis. Le marché a validé les propositions qui réduisent la friction, tout en gardant des processus de sécurité invisibles.

Des exposants comme Lyra Network ont montré la force de la connectivité. L’unification des flux a permis à des marchands d’explorer de nouveaux marchés sans reconfigurer toute leur pile. Les terminaux Ingenico et Verifone ont confirmé leur rôle de carrefour entre le monde physique et digital. Les banques, de Natixis Payment Solutions à CaixaBank Payments, ont injecté de la confiance et de la capacité de scale.

Le paysage s’est aussi nourri de paris comme Fivory. L’idée de fusionner paiement, fidélité et relation a gagné du terrain. On retrouve cet esprit dans les expériences omnicanales actuelles. Les marchands bénéficient d’un panier moyen plus élevé quand l’offre est personnalisée au moment du paiement.

Un mois de septembre décisif

Chaque rentrée a agi comme un temps fort, à l’image d’un « mois en trompe-l’œil » qui cachait une réalité intense. Les communautés se retrouvent, discutent des arbitrages de l’année, et repartent avec une boussole. Des rendez-vous comme Sibos ont amplifié ces signaux. Les thèmes récurrents — sécurité, instantanéité, data — s’y cristallisent.

Fil conducteur: l’enseigne AuroMarché

Imaginons AuroMarché, réseau de magasins en croissance. L’équipe adopte la tokenisation et la SCA déléguée avec Monext, puis ajoute un rail instantané avec une banque partenaire. Elle pilote les terminaux Ingenico et Verifone, et s’ouvre à l’Espagne avec l’appui de CaixaBank Payments. Le taux d’autorisation augmente, le taux de chargeback baisse, et la trésorerie gagne en précision.

À l’arrivée, l’héritage de 2016 se lit dans une boussole simple: sécuriser, simplifier, mesurer, puis itérer sans relâche.

Ce fil d’idées rejoint la demande actuelle des équipes produit: livrer vite, et bien, sans rompre la chaîne de confiance.

Quelles priorités pour un marchand qui débute à l’international ?

Commencer par cartographier les moyens locaux, mettre en place une gateway multi-acquéreurs (ex. Lyra Network), et définir des KPI simples: autorisation, chargeback, conversion. Activer ensuite les rails instantanés dans les pays compatibles avec l’appui d’une banque comme CaixaBank Payments.

Comment réduire la fraude sans nuire à la conversion ?

Orchestrer la SCA avec des exemptions TRA, recourir à la biométrie, et tokeniser les cartes récurrentes. Des PSP comme PayPlug et Monext proposent des règles prêtes à l’emploi qui équilibrent risque et expérience.

Les terminaux physiques ont-ils encore un rôle stratégique ?

Oui. Les POS Ingenico et Verifone deviennent des hubs d’expérience et de données pour l’omnicanal, avec le sans contact, le QR et la gestion des retours intégrée.

Quel est l’intérêt du paiement instantané pour un e-commerçant ?

Il réduit les coûts, accélère les remboursements, et améliore la trésorerie. Couplé à une UX claire, il devient un choix naturel pour les paniers élevés ou les payouts.

Pourquoi parler encore de Fivory en 2025 ?

Parce que ce wallet a inspiré l’union de la fidélité, des offres et du paiement. Il a servi de tremplin conceptuel à des super-apps où la valeur réside dans la relation autant que dans la transaction.

On en dit quoi ?

Le sillage de PayForum 2016 reste une source d’enseignements utiles. Sécuriser, simplifier et mesurer forment un triptyque gagnant, confirmé par les progrès de la SCA, de la biométrie et du paiement instantané. Les acteurs — de Worldline à Ingenico, de Monext à Lyra Network — ont livré des briques solides, que les marchands exploitent aujourd’hui pour aller plus vite et plus loin. En somme, le marché a appris à faire rimer conformité et performance. C’est sans doute la meilleure boussole pour décider des prochains pas.

Oceane.21

Spécialiste du digital depuis plusieurs années, passionnée par les nouvelles technologies et la communication, j’accompagne les entreprises dans leur transformation numérique. Créative et curieuse, j’aime relever de nouveaux défis et partager mes connaissances pour faire grandir chaque projet.