Event Blockchain Café 9 Fintech nouvel horizon du monde de la finance

• 🚀 En bref — L’événement Blockchain Café #9, accueilli au Palais Brongniart, cristallise un virage décisif : les frontières entre Dollar, Euro, Crypto s’estompent au profit d’usages mêlant finance traditionnelle et registres distribués.

• 🧭 Nouvel horizon — Les fintechs dessinent des rails communs avec les banques et les institutions, tandis que MiCA, DSP3 et DORA posent un cadre robuste pour l’Europe.

• 🧩 Use cases concrets — Du projet MADRE de la Banque de France à la tokenisation d’actifs portée par Société Générale, les preuves de valeur se multiplient et accélèrent.

• 🔐 Confiance et sécurité — Les approches hybrides combinent garde sécurisée (Ledger), prestataires régulés (Coinhouse, Paymium), et plateformes globales (Binance), avec des garde-fous LCB-FT renforcés.

• 🎮 Expérience utilisateur — Des cas grand public comme Sorare et des écosystèmes souverains comme Tezos ouvrent la voie à une adoption massive, quand Revolut popularise l’éducation crypto.

Au fil des discussions et des interviews menées lors du Blockchain Café #9, une conviction s’installe : la transformation financière ne se résume pas à une mode. Elle repose sur une architecture partagée entre banques, fintechs et acteurs publics. Les débats sur la parité entre monnaies fiduciaires et crypto-actifs ne parlent plus seulement de prix. Ils couvrent l’infrastructure, la conformité et la valeur d’usage. Ainsi, le récit se déplace de l’expérimentation à l’industrialisation.

Le décor du Palais Brongniart n’a rien d’anodin. Ce symbole des marchés rappelle que l’innovation s’arrime à des règles et à une histoire. Pourtant, l’élan reste tourné vers l’avenir : jetons de titres, paiements instantanés interopérables et identité numérique portable. En parallèle, les initiatives françaises et européennes s’organisent. Le projet MADRE prouve la capacité des réseaux distribués à fluidifier des processus critiques. Les acteurs régulés consolident l’écosystème, pendant que des communautés décentralisées, telles que celles de Tezos, inventent des parcours légers, utiles et mesurables.

Event Blockchain Café 9 : fintech, blockchain et nouveaux équilibres financiers

Le Blockchain Café #9 met en scène une question directe : « Dollar, Euro, Crypto — fait-on encore la différence ? ». Les interventions croisent points de vue techniques, bancaires et entrepreneurs. On y retrouve l’esprit des interviews marquantes, comme celles de William Auriol (Unbank), Charles Kremer (Blockchain Xdev) et Soheil SK (The Blockchain Group), qui articulent usages réels, scalabilité et gouvernance. Ce mélange dynamise des projets prêts à sortir des labos, sans tomber dans le sensationnalisme.

Ce rendez-vous nourrit un diagnostic clair. Les institutions financières n’ignorent plus la chaîne de blocs. Elles l’adossent à des besoins métiers précis. La thèse n’est pas d’opposer crypto et finance réglementée, mais de les faire dialoguer avec des standards communs. C’est cette passerelle qui transforme les échanges et simplifie la vie des utilisateurs. Les banques gagnent en fiabilité, les fintechs en distribution, et l’utilisateur en clarté.

Un fil conducteur illustre cette dynamique. HeliaPay, jeune fintech de paiements B2B, arrive à l’événement avec une difficulté classique : réduire le délai de rapprochement entre facturation, transfert interbancaire et preuve de réception. Après des échanges avec des équipes techniques présentes, la société repart avec un plan en trois étapes. Elle intègre un registre partagé pour tracer les mandats SEPA, s’appuie sur une API de prestataire PSAN pour l’on-ramp crypto, puis pilote une distribution multi-rail pour des paiements transfrontières. En quelques semaines, le taux d’erreurs chute et la visibilité s’améliore.

Le contraste entre discours et mise en œuvre se révèle souvent chez les acteurs historiques. Société Générale, via ses initiatives d’actifs numériques, démontre une capacité à piloter des émissions tokenisées. Parallèlement, la Caisse des Dépôts cultive un rôle d’architecte de confiance sur des briques d’infrastructure. À côté, des acteurs globaux comme Binance affichent une profondeur de liquidité utile aux environnements de test avancés. Enfin, Revolut continue de démocratiser des fonctionnalités crypto, tandis que Orange Bank laisse une empreinte historique sur la vague néobanque, même si le marché a évolué.

Les échanges ne se limitent pas aux panels. Les démonstrations techniques expliquent comment des portefeuilles sécurisés, comme Ledger, s’intègrent au parcours client sans friction. Les passerelles d’achat régulées telles que Coinhouse et Paymium clarifient la conformité. Les développeurs, eux, scrutent les coûts de réseau, la latence et le monitoring, afin de caler la qualité de service avec les attentes B2B2C. Cette granularité compte, car la confiance naît de détails concrets.

Moments clés et apprentissages activables

Les organisateurs insistent sur l’opérationnel. Les ateliers passent en revue la sécurité, la gestion des clés et l’automatisation de la conformité. Les retours d’expérience soulignent l’importance d’un sponsor métier. Un projet gagne lorsqu’il résout un irritant mesurable, par exemple la réconciliation de paiements ou l’émission de justificatifs horodatés. L’équipe HeliaPay illustre cette logique, en montrant comment la traçabilité améliore la relation client, au-delà de la réduction de coûts.

La communauté réagit avec pragmatisme. Elle met en perspective l’actualité réglementaire, les questions d’interopérabilité et l’arrivée d’outils d’IA pour la détection d’anomalies. En synthèse, les participants repartent avec des checklists prêtes à l’emploi et une vision réaliste de l’industrialisation. Le cap est posé : partir d’un cas d’usage serré, mesurer, puis étendre par paliers.

Cette édition ancre une idée forte : la valeur vient de l’assemblage efficace entre technologie, conformité et produit.

Pour passer du constat à l’action, la suite logique consiste à cartographier les cas d’usage bancables.

La dynamique s’éclaire encore lorsqu’on observe les applications concrètes côté paiements et titres.

Cas d’usage concrets pour la finance : paiements, titres, identité et conformité

Les cas d’usage s’ordonnent désormais autour de trois axes : paiements, marchés de capitaux et identité. La Banque de France a montré une voie avec le projet MADRE, qui partage les identifiants créanciers SEPA (ICS) entre banques via un registre distribué. Ce mécanisme comprime des délais et diminue les points de défaillance. Les laboratoires ont ainsi prouvé la pertinence du registre partagé pour la donnée de référence.

HeliaPay, la fintech citée plus haut, a répliqué cette logique sur les mandats. Elle associe une preuve d’horodatage à chaque mise à jour, tout en contrôlant finement les droits d’accès. Grâce à ce design, le support client gagne en réactivité. Les litiges reculent, car l’information est synchronisée entre participants. La technologie sert un objectif simple : limiter les frictions qui coûtent cher.

Sur les marchés de capitaux, les initiatives d’actifs tokenisés proposent un saut de productivité. L’émission de titres sur un registre permet d’automatiser coupons, votes et règles de transfert. Société Générale et d’autres maisons testent des règlements atomiques, avec disparition des délais intermédiaires. Cette approche réduit le risque opérationnel, tout en améliorant la transparence pour l’émetteur et l’investisseur.

La brique identité soutient l’ensemble. Les banques explorent des portefeuilles vérifiables, utiles à la LCB-FT. Des prestataires régulés, comme Coinhouse et Paymium, renforcent l’accès grand public, quand Ledger propose une garde sécurisée. De leur côté, des plateformes comme Binance offrent des carnets profonds, utiles aux projets pilotes qui nécessitent des tests de liquidité.

Les rails de distribution évoluent à vue d’œil. Revolut illustre la pédagogie intégrée, avec des modules d’apprentissage gamifiés. Des réseaux orientés développeurs, par exemple Tezos, favorisent des applications sobres en énergie. Les équipes produits y trouvent un cadre pour prototyper vite, puis passer à l’échelle sans exploser les coûts.

Paiements interbancaires et registres partagés

L’héritage de MADRE inspire un schéma de données standardisé. Les banques partagent un référentiel en quasi temps réel. L’interopérabilité avec SEPA et les systèmes de place demeure prioritaire. Cette stratégie limite les doubles saisies, ce qui réduit erreurs et coûts de support. Le gain est mesurable, donc défendable auprès des comités d’investissement.

Tokenisation et règlement-livraison en temps contraint

La promesse T+0 devient tangible dans des bacs à sable. L’orchestration des smart contracts encode les règles d’éligibilité et les fenêtres de règlement. L’écosystème s’aligne progressivement sur des formats communs. Cette convergence évite des surcoûts d’intégration et accélère la courbe d’apprentissage.

Les chiffres varient selon les contextes, mais la direction reste nette : moins de frictions, plus de contrôle, meilleure auditabilité.

Pour que ces gains perdurent, le cadre réglementaire doit soutenir l’industrialisation sans freiner l’innovation.

La réglementation européenne fournit justement la boîte à outils pour institutionnaliser ces usages.

Régulation, risques et conformité à l’ère MiCA, DSP3 et DORA

Les régulateurs européens ont posé trois piliers complémentaires. MiCA encadre l’émission et les services sur crypto-actifs. DSP3 modernise les paiements et l’open finance. DORA renforce la résilience opérationnelle du secteur financier. Cette trilogie sécurise la montée en charge, tout en laissant un espace aux expérimentations contrôlées.

Sur le terrain, cela se traduit par des roadmaps très concrètes. Les équipes conformité anticipent les obligations de gouvernance, la gestion des incidents et les tests de résistance. La fonction risques met à jour ses scénarios de fraude et ses méthodologies de stress test cyber. La relation avec les prestataires critiques se contractualise mieux, avec des clauses alignées sur DORA. Le tout porte un objectif unique : résilience et confiance.

La France dispose d’un écosystème régulé en pointe. L’agrément PSAN structure la distribution. Des acteurs comme Coinhouse et Paymium opèrent dans un cadre clair, pendant que la Caisse des Dépôts soutient des infrastructures d’intérêt général. En parallèle, des plateformes internationales telles que Binance ajustent leurs dispositifs KYC/KYT pour l’Europe, afin de répondre aux attentes locales. L’ensemble converge vers une meilleure traçabilité.

La supervision encourage l’innovation utile. Les autorités rappellent cependant l’importance de la protection de la clientèle. Les offres crypto des banques et néobanques, à l’image de Revolut, s’accompagnent de pédagogie et d’alertes. Les utilisateurs comprennent mieux les risques de marché, la volatilité et les enjeux de garde. Le résultat est une adoption plus mature, moins spéculative et mieux informée.

Le volet technique de DORA change aussi la relation aux prestataires cloud et aux environnements de test. Les équipes exigent des journaux complets, des PRA/PCA éprouvés et une observabilité bout en bout. Cette exigence profite à la qualité de service. Elle incite les fintechs à documenter, automatiser et auditer dès la conception. Le rythme d’itération s’en trouve stabilisé.

LCB-FT, identité et lutte contre la fraude

La lutte contre le blanchiment reste centrale. Les outils de surveillance des transactions s’appuient de plus en plus sur des signaux comportementaux et des graphes. Les portefeuilles vérifiables aident à lier identité et preuve de contrôle. La Banque de France et les superviseurs européens poussent à l’interopérabilité des identités et à des échanges sécurisés. Cette cohérence diminue les angles morts.

Contrats intelligents et responsabilité

Les smart contracts soulèvent des questions juridiques. Les équipes juridiques travaillent avec les développeurs pour codifier les règles tout en prévoyant des mécanismes d’arrêt d’urgence. Ce design « fail-safe » permet de réagir vite en cas de défaillance. Les procédures de revue et d’audit deviennent standards, avec des référentiels partagés.

L’alignement réglementaire ne bride pas la créativité. Il nourrit des produits plus robustes et des parcours plus clairs.

Ce socle sécurisé ouvre la porte à une nouvelle vague centrée sur les usages et l’expérience.

Le succès dépend désormais de la capacité à livrer une valeur perçue par l’utilisateur final.

Expérience et culture produit : de Sorare à Tezos, créer de la valeur tangible

La finance programmable gagne quand elle résout un besoin clair. L’exemple de Sorare l’illustre bien. Les cartes numériques de joueurs combinent collection, utilité et propriété vérifiable. La communauté comprend ce qu’elle obtient à chaque transaction. La mécanique de jeu donne un sens au jeton. Cette clarté encourage la participation, bien au-delà d’un simple pari spéculatif.

Les écosystèmes comme Tezos renforcent cette logique. Le réseau, connu pour ses mises à jour sans hard fork et son efficacité énergétique, fournit un terrain adapté à des cas d’usage responsables. Des institutions culturelles et des marques expérimentent avec des certificats numériques. La réflexion porte sur l’authenticité, la traçabilité et la relation directe entre créateurs et publics.

Dans la banque de détail, Revolut pousse l’éducation financière intégrée. Les modules d’apprentissage, les alertes de volatilité et les limites paramétrables structurent un cadre rassurant. Le client se sent accompagné et conserve la main. La transparence des frais et la qualité de l’application comptent autant que la performance de marché. Sans ces éléments, la confiance s’effrite.

La sécurité devient un argument produit. Des dispositifs comme Ledger s’imbriquent dans les parcours grâce à des kits de développement. Les équipes UX simplifient l’onboarding. Elles expliquent clairement les sauvegardes, les signatures et la gestion des droits. La technologie se fait oublier, sans perdre en rigueur. Cette discrétion valorise l’usage, pas l’outil.

Les points d’accès au marché se diversifient. Coinhouse et Paymium offrent des portes régulées pour le grand public. Binance met à disposition une profondeur de carnet utile aux pros. Les deux mondes se complètent, selon le besoin et le profil de risque. L’utilisateur gagne à pouvoir choisir son chemin, sans se perdre dans les détails techniques.

Du proof-of-concept au produit qui vit

HeliaPay condense ces apprentissages. Après un POC limité aux mandats, l’équipe crée un tableau de bord client qui montre la preuve de réception et l’horodatage. Les données deviennent une promesse de service. Les équipes support utilisent ces informations pour accélérer la résolution des tickets. La satisfaction progresse, car le client voit ce qui se passe réellement.

Gouvernance produit et mesure d’impact

Le pilotage s’appuie sur des métriques. Le taux de résolution au premier contact, la diminution des litiges et la volatilité ressentie guident la feuille de route. Les décisions s’appuient sur des faits, pas des intuitions. La gouvernance implique les métiers, la tech et la conformité, afin de garder l’équilibre entre ambition et prudence.

La courbe d’adoption se nourrit donc d’expériences concrètes, lisibles, et de garanties visibles.

Quand l’usage décolle, l’enjeu devient l’interopérabilité à grande échelle.

La nouvelle étape porte sur la capacité à connecter les rails entre eux, sans friction.

Interopérabilité, IA et finance durable : la feuille de route 2025–2027

La prochaine frontière est claire. Les paiements, les titres et les identités doivent parler un langage commun. Les normes émergent, tandis que les initiatives publiques et privées alignent leurs interfaces. Les banques explorent les dépôts tokenisés, qui jouent le rôle de ponts entre dépôts classiques et rails programmables. Les protocoles affinés réduisent les coûts d’intégration.

L’IA entre en scène avec prudence. Les agents intelligents aident à surveiller les flux et à détecter les anomalies. Ils suggèrent des actions correctives et priorisent les incidents. Cette approche augmente la vigilance sans alourdir les équipes. Le secret réside dans une gouvernance rigoureuse et des garde-fous explicites. Les algorithmes répondent à des objectifs documentés, ce qui facilite l’audit.

La finance durable n’est pas en marge. Les registres distribués tracent l’empreinte carbone des portefeuilles et des projets. Les investisseurs analysent la qualité des données, le processus de collecte et la méthodologie. Des réseaux sobres, comme Tezos, intéressent les équipes RSE. L’enjeu ne se limite pas au marketing. Il concerne la réalité opérationnelle et la cohérence avec les engagements climatiques.

Les acteurs publics gardent un rôle moteur. La Caisse des Dépôts soutient des programmes d’infrastructure numérique, tandis que la Banque de France encourage les expérimentations interbancaires. Les banques commerciales, dont Société Générale, poursuivent la tokenisation d’actifs réels. Les néobanques — Revolut en tête — densifient l’offre éducative et les protections pour les particuliers.

Les plateformes globales complètent ce puzzle. Binance consolide des ponts de liquidité pour l’Europe, en renforçant son cadre de conformité. Les prestataires régulés, tels que Coinhouse et Paymium, jouent un rôle d’interface de confiance. La garde sécurisée évolue avec les innovations de Ledger. Cet ensemble permet d’orchestrer des parcours robustes, de l’entrée sur le marché jusqu’à la conservation de long terme.

De la preuve à l’industrialisation

HeliaPay planifie sa montée en charge sur trois jalons. D’abord, l’extension des mandats à l’international avec un mapping ISO 20022. Ensuite, la tokenisation de créances court terme, utile à la trésorerie. Enfin, l’intégration d’agents IA pour la détection des retards et l’envoi proactif d’alertes au client. Chaque étape dispose d’un KPI, d’un budget et d’un responsable.

Compétences et gouvernance

La réussite dépend de l’alignement des équipes. La tech, le produit, la conformité et la data avancent ensemble. Les comités assurent un rythme régulier de décisions. Les retours d’expérience nourrissent une bibliothèque de patrons d’architecture. Cette mémoire collective réduit les risques et évite de réinventer la roue.

La trajectoire se solidifie quand chaque brique a un propriétaire, une métrique et un plan de secours.

Cette vision reste pragmatique : livrer petit, mesurer, et étendre selon la valeur perçue par le client.

La boucle se referme si les opérations sont maîtrisées au quotidien, avec des garde-fous concrets.

Opérations et sécurité au quotidien : orchestration, garde, surveillance et support

La promesse client tient dans l’exécution. Les équipes d’exploitation orchestrent des flux multi-rails. Elles gèrent les fenêtres de règlement, l’horodatage et les exceptions. La supervision détecte tôt les anomalies et propose des actions. Les post-mortems transforment les incidents en apprentissages. Ce cycle vertueux renforce la qualité.

La garde des actifs exige une discipline sans compromis. Les solutions Ledger s’intègrent avec des politiques de signature, des seuils et des approbations multiples. Les plans de sauvegarde s’exercent régulièrement. Les rôles sont séparés et les accès limités. Les audits externes valident la posture. Cette rigueur rassure la clientèle et les partenaires.

Les interfaces d’accès doivent concilier simplicité et contrôle. Revolut propose des parcours pédagogiques. Coinhouse et Paymium clarifient les démarches KYC. Binance adapte ses processus pour répondre aux exigences européennes. L’utilisateur comprend mieux ce qu’il fait et pourquoi. La réduction de l’ambiguïté diminue la charge du support.

Les banques renforcent leurs capacités. Société Générale et d’autres acteurs industrialisent la tokenisation avec des environnements de test rigoureux. Les fonctions risques utilisent des scénarios adverses. La Caisse des Dépôts soutient des chaînes d’approvisionnement numériques sécurisées. Cette alliance public-privé garde le cap sur l’intérêt général.

Les écosystèmes techniques progressent. Tezos améliore la sécurité et l’efficacité de ses mises à jour. Les équipes produits bénéficient d’un socle stable. Les coûts deviennent prévisibles. Les cycles de déploiement gardent un tempo compatible avec les exigences de disponibilité. L’obsession de la fiabilité paie, car elle se ressent dans le service.

Support client et communication transparente

La gestion des incidents côté client gagne à être anticipée. Les centres d’aide détaillent les procédures. Les messages dans l’application donnent le contexte et les délais. Les équipes publient des états de service. Ce niveau d’information apaise, même quand le problème est en cours. La confiance se construit par la clarté.

Indicateurs d’excellence opérationnelle

Les métriques guident les décisions. Temps moyen de résolution, erreurs par millier de transactions et disponibilité par rail sont suivis. Les tendances éclairent les investissements prioritaires. Les équipes corrigent, automatisent et documentent. Cette cadence entretient une amélioration continue.

Au final, la qualité d’exécution fait la différence, car elle transforme la promesse en réalité mesurable.

Cette discipline quotidienne boucle la chaîne de valeur, du cadrage réglementaire au sourire du client.

Il reste une question simple : comment démarrer ou accélérer de façon méthodique et sûre ?

On en dit quoi ?

Le Blockchain Café #9 confirme une bascule : la finance programmable s’impose par l’usage, pas par les slogans. En partant d’un irritant bien défini, il devient possible d’assembler rails bancaires et registres distribués, avec MiCA, DSP3 et DORA comme garde-fous. Des acteurs comme Société Générale, la Caisse des Dépôts, Ledger, Coinhouse, Paymium, Binance, Tezos et Revolut apportent des briques complémentaires. Le nouvel horizon se lit clairement : interopérable, mesurable et centré client. La suite ? Lancer petit, prouver la valeur, puis déployer à l’échelle.

Quelles premières étapes pour lancer un projet blockchain en finance ?

Cadrer un cas d’usage mesurable (ex. rapprochement de paiements), choisir un réseau adapté (ex. Tezos pour efficacité), s’appuyer sur un prestataire régulé (Coinhouse/Paymium) pour l’on-ramp, intégrer une garde sécurisée (Ledger), et définir des KPI de valeur (erreurs, délais, satisfaction).

Comment concilier innovation et conformité européenne ?

Aligner la conception sur MiCA, DSP3 et DORA, réaliser un gap analysis, documenter la gouvernance, tester la résilience opérationnelle, et coopérer tôt avec la conformité. Les sandbox et pilotes limités permettent d’itérer sous contrôle.

Quelle place pour les banques face aux plateformes crypto ?

Les banques gardent l’avantage sur la conformité, la distribution et la gestion du risque. Les plateformes comme Binance offrent de la liquidité. Les deux se complètent si les interfaces, la surveillance et la gouvernance s’alignent.

Les actifs tokenisés sont-ils réellement prêts pour l’échelle ?

Les pilotes prouvent des gains (règlement accéléré, meilleure transparence). L’industrialisation dépend de standards partagés, de la qualité KYC/KYT et d’une intégration fluide avec les systèmes de place et la comptabilité.

Quels bénéfices concrets pour l’utilisateur final ?

Moins de frictions, plus de visibilité et une sécurité renforcée. Notifications claires, preuve de réception, frais transparents et garde sécurisée améliorent la confiance et la satisfaction.

Oceane.21

Spécialiste du digital depuis plusieurs années, passionnée par les nouvelles technologies et la communication, j’accompagne les entreprises dans leur transformation numérique. Créative et curieuse, j’aime relever de nouveaux défis et partager mes connaissances pour faire grandir chaque projet.